SWIFT 블록체인 도입, 국내 은행이 직면할 3가지 과제

전문가 통찰 및 한줄평 (Insight)

글로벌 금융 시스템의 근간인 SWIFT가 블록체인 기술을 수용하는 것은 단순한 변화를 넘어선 혁명적 전환이다.

한국 금융기관들이 이 흐름을 선도하려면 선제적인 디지털 자산 인프라 구축과 전문 인력 양성에 투자를 아끼지 말아야 한다.

지금의 대응이 향후 10년간 국내 금융 산업의 경쟁력을 결정할 것이다.

오랜 시간 전 세계 금융 거래의 중추 역할을 해온 SWIFT가 블록체인 기반의 새로운 원장을 도입하며 금융 시스템의 현대화를 꾀하고 있습니다.

이 변화는 특히 토큰화된 예금(Tokenized Deposits)의 국경 간 거래를 목표로 하며, 속도와 효율성 측면에서 획기적인 개선을 약속합니다.

하지만 이 혁신적인 움직임 뒤에는 금융기관들이 반드시 준비해야 할 중요한 과제들이 숨어 있습니다.

특히 국내 은행들이 SWIFT 블록체인 국내 은행 과제를 어떻게 풀어갈지가 핵심적인 관심사로 떠오르고 있습니다.

핵심 이슈 및 배경

SWIFT가 블록체인 기술을 활용해 ‘토큰화된 예금’ 네트워크를 구축하려는 움직임은 전 세계 금융 산업의 이목을 집중시키고 있습니다.

기존 SWIFT 메시징 시스템이 연간 약 1.5경 달러에 달하는 자금 이동을 관장하며 1970년대부터 전통 금융을 지배해왔던 것을 고려하면, 이번 시도는 핀테크 혁신 시대에 발맞춰 글로벌 결제 시스템의 근본적인 변화를 예고하는 것입니다.

HSBC, Standard Chartered, DBS, Citi와 같은 거대 은행들이 이미 이 원장을 통해 주말에도 몇 분 만에 국경 간 결제를 성공시켰다는 소식은 이 기술의 잠재력을 분명히 보여줍니다.

그러나 여기서 간과해서는 안 될 중요한 지점이 있습니다.

블록체인 기반 커스터디 및 토큰화 전문 기업 Taurus의 공동 창립자 Lamine Brahimi는 SWIFT의 새로운 블록체인 원장이 은행의 기존 내부 시스템이나 결제 방식을 완전히 대체하는 것이 아니라, ‘오케스트레이션 레이어(Orchestration Layer)’ 역할을 한다고 강조했습니다.

즉, SWIFT는 토큰화된 예금을 국경을 넘어 연중무휴로 이동할 수 있도록 지원하는 ‘조율자’ 역할에 머무르며, 최종 결제는 여전히 기존 방식을 따른다는 의미입니다.

따라서 은행들은 SWIFT의 블록체인 원장에 연결하기 위해 세 가지 핵심적인 자체 인프라를 반드시 갖춰야 합니다.

첫째, 은행 자체의 퍼미션드 원장(Permissioned Ledger)이 필요합니다.

이는 SWIFT의 원장과 상호작용할 수 있는 독자적인 블록체인 시스템을 의미합니다.

둘째, 디지털 자산 지갑 관리(Wallet Capabilities) 도구가 필수적입니다.

토큰화된 예금을 안전하게 보관하고 관리하기 위한 역량이죠.

마지막으로, 토큰화 및 스마트 컨트랙트(Smart-Contract Capabilities) 기능을 내재화하여 SWIFT의 스마트 컨트랙트와 통합할 수 있어야 합니다.

이러한 요구사항들은 SWIFT가 단일 솔루션이 아니라, 각 금융기관이 디지털 자산 시대에 걸맞은 자체적인 기술 스택을 구축해야 함을 명확히 보여줍니다.

상세 비교 분석

SWIFT의 블록체인 원장 도입은 기존 금융 시스템의 한계를 극복하고 효율성을 높이려는 시도입니다.

이 변화를 더 명확히 이해하기 위해 기존 SWIFT 메시징 시스템과 새로운 블록체인 원장 기반 토큰화 예금 모델을 비교해보고, 더불어 토큰화된 예금과 유사해 보이지만 근본적으로 다른 스테이블코인의 차이점도 살펴보겠습니다.

위 표에서 보듯이, SWIFT의 새로운 블록체인 원장은 기존 시스템의 장점을 유지하면서 속도와 상시 운영 가능성이라는 블록체인의 강점을 결합한 형태입니다.

특히 토큰화된 예금은 스테이블코인과 달리 은행의 대차대조표에 남아있다는 점에서 전통 금융 시스템 내 안정성을 유지하려는 의지가 엿보입니다.

이는 은행 시스템 밖에서 발행되는 스테이블코인과 구별되는 중요한 차이점입니다.

시장 파급 효과 및 전망

SWIFT의 블록체인 원장 도입은 글로벌 금융 시장에 여러 파급 효과를 가져올 것으로 전망됩니다.

우선, 국경 간 결제의 패러다임이 바뀔 것으로 풀이됩니다.

현재 수일이 걸리는 국제 송금이 몇 분 내로 단축되면, 무역 결제 및 해외 투자 효율성이 비약적으로 증대될 것입니다.

이는 글로벌 유동성 흐름을 촉진하고, 새로운 비즈니스 모델을 창출하는 기반이 될 수 있습니다.

더욱이, 은행들은 24시간 연중무휴 결제 서비스를 제공할 수 있게 되어 고객 만족도를 높이고 경쟁 우위를 확보할 기회를 얻게 됩니다.

Brahimi가 언급했듯이, 이는 은행들에게 기존 결제 레일과 토큰화된 예금 사이에서 선택의 폭을 넓혀주는 ‘좋은 움직임’ 입니다.

특히 Taurus와 같이 필요한 세 가지 계층(퍼미션드 원장, 지갑 관리 도구, 토큰화 및 스마트 컨트랙트 소프트웨어)을 하나의 플랫폼으로 제공하는 기업들의 역할이 더욱 중요해질 것입니다.

이들은 은행들의 인프라 구축 부담을 줄여주면서도 빠르고 효율적인 전환을 지원할 잠재력을 가지고 있습니다.

장기적으로는 토큰화된 자산 시장의 성장을 가속화할 촉매제가 될 가능성도 큽니다.

SWIFT가 제시하는 표준화된 모델은 기관투자자들이 안심하고 토큰화된 예금 생태계에 참여할 수 있는 환경을 조성할 것이기 때문입니다.

이는 비단 예금 토큰화에 그치지 않고, 다양한 실물 자산의 토큰화로 이어지는 기반 기술로 확장될 수 있습니다.

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한국 시장에서의 시사점

SWIFT의 블록체인 원장 도입은 한국 금융 시장과 기업들에게도 중대한 시사점을 던지고 있습니다.

국내 주요 은행들은 이미 수년 전부터 자체적인 분산원장기술(DLT) 연구 및 디지털 자산 관련 사업을 추진해왔습니다.

예를 들어, KB국민은행, 신한은행 등은 블록체인 기반의 디지털 자산 수탁 및 관리 서비스를 모색하거나, STO(증권형 토큰 발행) 시장 진출을 준비하고 있습니다.

이러한 움직임은 SWIFT의 토큰화 예금 네트워크와 맞닿아 있으며, 글로벌 표준에 발맞춰 시스템을 고도화해야 한다는 강력한 신호로 작용합니다.

국내 금융기관들이 직면할 구체적인 과제와 대응 전략은 다음과 같습니다.

• 인프라 투자 및 기술 내재화: 한국 은행들은 SWIFT 블록체인에 연동하기 위한 퍼미션드 원장, 디지털 지갑, 스마트 컨트랙트 기능을 구축해야 합니다. 이는 막대한 IT 투자와 전문 개발 인력 확보를 의미합니다. 단순히 외주에 맡기기보다는, 핵심 기술에 대한 이해를 높이고 자체적인 역량을 키우는 것이 중요합니다. 실제로 필자가 만난 국내 은행의 IT 책임자들은 레거시 시스템과의 통합 문제와 새로운 DLT 솔루션 도입 사이에서 균형점을 찾는 데 큰 어려움을 겪고 있다고 토로했습니다. 이러한 어려움을 극복하려면 장기적인 관점에서 기술 로드맵을 수립하고 점진적으로 전환하는 전략이 필요합니다.
• 협력 생태계 구축: Taurus의 사례처럼, 모든 인프라를 자체적으로 구축하는 것이 어렵다면 블록체인 기술을 전문으로 하는 국내외 핀테크 기업들과의 협력을 적극적으로 모색해야 합니다. 국내에는 다양한 블록체인 기술 스타트업들이 존재하며, 이들과의 파트너십을 통해 효율적으로 필요한 역량을 확보할 수 있습니다. 예를 들어, 국내 블록체인 기술 기업들은 이미 DID(분산신원인증)나 CBDC(중앙은행 디지털 화폐) 관련 기술력을 축적하고 있어, 이를 SWIFT 블록체인 연동에 필요한 디지털 자산 인프라 구축으로 확장 적용할 수 있습니다.
• 규제 환경 선제적 대응: 토큰화된 예금 및 디지털 자산에 대한 국내 규제 환경은 아직 초기 단계입니다. 금융당국(금융위원회, 한국은행)은 이와 관련된 법적, 제도적 프레임워크를 정비해야 할 필요가 있습니다. 은행들은 규제 변화에 대한 모니터링을 강화하고, 금융당국과 긴밀히 소통하며 새로운 기술 도입에 따른 리스크 관리 방안을 마련해야 합니다. 이는 투자자 보호와 시장의 건전한 성장을 위한 필수적인 조치로 풀이됩니다.

이러한 변화는 국내 직장인, 개발자, 투자자들에게도 새로운 기회와 도전을 제공할 것입니다.

금융권 개발자들은 블록체인, 스마트 컨트랙트, 디지털 자산 관리 등 새로운 기술 스택을 익혀야 하며, 핀테크 스타트업에는 새로운 시장이 열릴 것입니다.

투자자들은 디지털 자산 관련 기업 및 금융 혁신에 주목할 필요가 있습니다.

결론

SWIFT의 블록체인 기반 토큰화 예금 네트워크는 글로벌 금융 시스템의 미래를 그리는 중요한 청사진입니다.

이는 단순히 기존 시스템에 블록체인을 ‘덧붙이는’ 것이 아니라, 은행들이 자체적으로 디지털 자산 시대에 걸맞은 인프라와 역량을 갖추도록 요구하는 전환점입니다.

한국의 금융기관들은 이러한 변화의 본질을 정확히 이해하고, 선제적인 투자를 통해 새로운 디지털 금융 환경에서 주도적인 역할을 할 수 있는 역량을 확보해야 할 것입니다.

지금의 준비가 곧 미래 경쟁력으로 직결될 것이 분명합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: SWIFT 블록체인 원장이 기존 SWIFT 시스템을 완전히 대체하는가?

A: 아닙니다.

SWIFT 블록체인 원장은 은행의 기존 내부 시스템이나 결제 방식을 완전히 대체하는 것이 아니라, 토큰화된 예금의 국경 간 이동을 위한 ‘오케스트레이션 레이어’ 역할을 수행합니다.

최종 결제는 여전히 기존 방식을 따르며, 은행은 SWIFT 네트워크에 연결하기 위한 자체적인 디지털 자산 인프라를 구축해야 합니다.

Q: 토큰화된 예금(Tokenized Deposits)은 일반적인 스테이블코인과 무엇이 다른가?

A: 토큰화된 예금은 은행 계좌 내의 예금을 블록체인상에서 토큰화한 것으로, 은행의 대차대조표에 남아있어 기존 금융 시스템의 안정성을 유지합니다.

반면 스테이블코인은 주로 은행 시스템 외부에서 발행되며, 법정화폐에 가치가 고정되어 있지만 발행 주체와 규제 환경이 토큰화 예금과는 다릅니다.

Q: 한국 은행들이 SWIFT 블록체인 네트워크에 참여하려면 무엇을 준비해야 하는가?

A: 한국 은행들은 SWIFT 블록체인 원장에 연결하기 위해 자체적인 퍼미션드 원장, 디지털 자산 지갑 관리 도구, 그리고 토큰화 및 스마트 컨트랙트 기능을 구축해야 합니다.

이를 위해 대규모 IT 투자, 전문 인력 확보, 그리고 필요시 블록체인 전문 핀테크 기업과의 협력을 적극적으로 고려해야 합니다.

Q: 이 기술이 한국 금융 시장에 어떤 영향을 미칠 것으로 예상되는가?

A: SWIFT 블록체인 도입은 국내 금융기관들의 디지털 전환을 가속화하고, 국경 간 결제의 효율성을 높일 것입니다.

이는 새로운 금융 상품과 서비스 개발 기회를 창출하며, 블록체인 및 핀테크 기술 인력에 대한 수요를 증가시킬 수 있습니다.

또한, 규제 당국의 디지털 자산 관련 제도 정비를 촉진하는 계기가 될 것으로 전망됩니다.

— 원문 출처 —
https://www.coindesk.com/business/2026/10/07/swift-blockchain-ledger-requires-key-internal-layers-taurus-co-founder-warns